Desenrola 3.0 dá cinco dias úteis para bancos ofertarem até R$ 90 bi em dívidas à União

Bancos e outras instituições financeiras têm cinco dias úteis para informar ao governo quais dívidas querem oferecer no Desenrola 3.0. O prazo vem de uma portaria publicada em edição extraordinária do Diário Oficial da União. O edital saiu na noite desta quinta (22), e o prazo corre a partir daí.

Quem está endividado no RS não precisa fazer nada por enquanto. A etapa atual é só dos credores, e o governo ainda vai divulgar as regras para consultar dívidas e pedir renegociação.

Como funciona a oferta de dívidas à União

Na terceira versão do programa, a União compra dívidas antigas dos credores para viabilizar a renegociação com os devedores. O programa foi criado por medida provisória publicada em setembro de 2026.

O edital de chamamento inicia o levantamento das carteiras disponíveis e do interesse dos credores. O ministro da Fazenda, Dario Durigan, disse que o governo quer entender o tamanho das carteiras e que todas as instituições que querem participar do leilão precisam se manifestar agora.

O governo não necessariamente compra tudo o que for apresentado. A ideia é fixar um orçamento para o leilão e estimular a concorrência entre os credores, o que pode render descontos maiores que o mínimo.

Quem entra e qual o desconto

São elegíveis dívidas originais de até R$ 10 mil, de cartão de crédito (rotativo ou parcelado) e crédito pessoal não consignado, de pessoas físicas e MEIs, em atraso entre 720 e 1.645 dias. Isso equivale a dois a quatro anos e meio de atraso.

O desconto deixa de ser negociado caso a caso entre devedor e banco. Ele sai do leilão, com mínimo de 90% sobre o valor original, e é repassado integralmente ao consumidor. O governo espera descontos de 93% a 95% com a disputa entre credores.

Custo para o Tesouro e número de beneficiados

Com desconto mínimo de 90%, a compra de R$ 90 bilhões em dívidas custaria no máximo R$ 9 bilhões aos cofres públicos. A medida provisória fixa em R$ 15 bilhões o limite para a aquisição das carteiras, sujeito à disponibilidade orçamentária.

A meta inicial do governo era chegar a R$ 150 bilhões em renegociações, mas a estimativa para esta primeira chamada é de R$ 90 bilhões. No lançamento, o governo projetava até 15 milhões de beneficiados no país. O governo não divulgou estimativa para o Rio Grande do Sul.

O que vem depois

Prazos, juros e demais condições operacionais ainda dependem de definições do Conselho Monetário Nacional e da regulamentação. Durigan disse que o cronograma inicial pode se alongar.

Serviço: os credores têm cinco dias úteis, contados da publicação do edital no Diário Oficial da União em 22 de outubro, para apresentar as carteiras. O leilão está previsto para novembro, com possibilidade de ir ao início de dezembro. Os canais para o consumidor consultar e renegociar a dívida ainda serão anunciados pelo governo federal, e até lá não é preciso procurar o banco.